HAIKS CLM
Trade Credit Insurance & Surety AI+ HUB
Integrated Trade Credit Insurance Platform
Cykl Życia Polisy TCI, Linia Gwarancji & Fundament MVP
Architektura zorganizowana w naturalnej sekwencji biznesowej Trade Credit Insurance — od weryfikacji powiązań i konstrukcji polisy, przez obsługę limitów i szkód, po linię gwarancji i fundament technologiczny:
Konsolidacja limitów Matka-Córka, kontrola Single Obligor Limit i weryfikacja beneficjenta rzeczywistego (UBO).
Elektroniczne deklaracje fakturowe przez API/Portal klienta i automatyczna rekonsyliacja z depozytem minimalnym (MDP).
Extranet brokera z podglądem limitów na żywo, wielostopniowe siatki prowizyjne i automatyczne noty księgowe po wpłacie składki.
Autodecyzje, scoring wywiadowni (D&B/Coface/Cerved), limit uznaniowy (DCL) i reguła 4-oczu przy podwyższonym ryzyku.
Rejestracja zawiadomień o zaległości (Notice of Overdue), odliczanie okresu karencji i automatyczna likwidacja franszyzy.
Wczesna interwencja polubowna przed formalnym defaultem oraz maksymalizacja odzysków subrogacyjnych z dłużnika.
Umowy ramowe (np. 5 mln EUR), weryfikacja klauzul przez Smart Wording AI i cyfrowa e-Gwarancja PDF z podpisem PAdES.
Izolacja danych bazy PostgreSQL per Tenant, zarządzanie API wywiadowni i generator dokumentów PDF/A bez błędów.
Autodecyzja Limitu na Dłużnika (Buyer Credit Limit)
Silnik scoringowy TCI łączy ratingi wywiadowni gospodarczych (D&B, Coface, Cerved), analizę wskaźnikową bilansu OCR oraz warunki płatności kupieckiej do natychmiastowego przyznania limitu na odbiorcę:
Wniosek spełnia automatyczne kryteria akceptacji. Płynność dłużnika zweryfikowana pozytywnie, brak negatywnych wpisów w BIG. Limit aktywny natychmiast.
Deklaracje Obrotu, Składka MDP & Zgłoszenie Przeterminowania
Dwa kluczowe procesy operacyjne ubezpieczenia kredytu kupieckiego w jednym zintegrowanym środowisku: rozliczenie składki minimalnej depozytowej (MDP) z e-deklaracji oraz natychmiastowa reakcja na przeterminowanie płatności:
Gwarancje Ubezpieczeniowe (Surety & Bonding)
Cross-sell dla klientów TCI: klient z przyznanym limitem ramowym otrzymuje gwarancje kontraktowe bez konieczności ponownego badania finansowego. Smart Wording AI analizuje treść gwarancji i zabezpiecza ubezpieczyciela:
Architektura Bezpieczeństwa, Dane & Integracje
Zaprojektowane z myślą o surowych wymogach nadzorczych (KNF, IVASS, BaFin), DORA i standardach Enterprise IT:
Modele Private LLM i OCR działają wyłącznie w europejskiej strefie sovereign. Zero wycieku wrażliwych sprawozdań finansowych do modeli publicznych.
Fundament oparty na transakcjach ACID w Java. Baza danych PostgreSQL z fizyczną lub logiczną separacją danych MGA/Ubezpieczyciela.
Wysokoprzepustowa szyna zdarzeń. Zmiana ratingu dłużnika lub zgłoszenie przeterminowania natychmiast blokuje limity i wysyła webhooks do ERP.
Szyfrowanie wrażliwych danych kluczami AES-256 niszczonymi przy prawie do bycia zapomnianym. Odporność operacyjna zgodna z unijną dyrektywą DORA.
Niezmienna, kryptograficznie pieczętowana historia każdej decyzji limitowej i wypłaty odszkodowania. Gotowe raporty dla audytorów i regulatorów.
REST/JSON API ułatwiające bezpośrednie połączenie z centralnymi systemami ubezpieczyciela (SAP, Guidewire, TIA) oraz portalami brokerskimi.
Zintegrowana Matryca Wartości dla Ekosystemu
Zobacz, jak HAIKS CLM odpowiada na kluczowe priorytety poszczególnych obszarów w organizacji:
Automatyzacja do 75% standardowych wniosków o limit pozwala MGA i ubezpieczycielowi wielokrotnie zwiększyć przypis składki bez kosztownego powiększania zespołu analityków.
Gotowe zestawienia ryzyk, składek i szkodowości dla reasekuratorów (Quota Share i Excess of Loss Bordereau) generowane bez opóźnień.
Dynamiczne zarządzanie limitami na powiązane grupy dłużników i wczesna interwencja windykacyjna obniżają wskaźnik szkodowości nawet o 35%.
Broker natychmiast sprawdza dostępność limitu na dłużnika i generuje gotową ofertę polisy bez czekania kilku dni na decyzję centrali.
Ubezpieczony przedsiębiorca sam deklaruje obroty i zgłasza przeterminowane faktury przez wygodny pulpit, eliminując papierową korespondencję.
Automatyczne noty prowizyjne wystawiane natychmiast po zaksięgowaniu wpłaty składki. Koniec ze sporami o rozliczenia prowizyjne z brokerami.
Inteligentne modele odczytują sprawozdania finansowe i bilanse PDF w sekundę, wyliczając automatycznie wskaźniki płynności i zadłużenia.
Limity o podwyższonym ryzyku (Rating C, kraj OECD 5) automatycznie trafiają na biurko Starszego Underwritera z rekomendacją korekty franszyzy.
Silnik NLP porównuje wzorce gwarancji inwestorów, wykrywając pułapki prawne, bezwarunkowe żądania wypłat i klauzule sporne.
Pełna separacja danych w PostgreSQL per Tenant. Zgodność z KNF, IVASS, DORA oraz europejskimi regulacjami ochrony tajemnicy ubezpieczeniowej.
Brak niespójności w księgach składek i rezerw. Architektura oparta na zdarzeniach Kafka zapewnia natychmiastową propagację zmian do zewnętrznych systemów.
Zero Code Drift pomiędzy środowiskiem lokalnym a chmurą. Gotowe szablony wdrożeniowe Docker Compose i czyste API REST bez narzutu legacy.
Elastyczny Model Wdrożenia (Roadmap)
Bezpieczne, trzystopniowe podejście chroniące budżet i eliminujące ryzyko projektowe:
- ✓ Warsztaty domenowe Event Storming TCI
- ✓ Dopasowanie matrycy scoringowej i reguł TU
- ✓ PoC integracji z wywiadowniami (D&B / Coface / Cerved)
- ✓ Core TPM (Podmioty 3-Tier) i Silnik Limitów CLM
- ✓ Moduł Polis Obrotowych i Rozliczania Składek MDP
- ✓ Extranet Brokera & Private AI OCR Bilansów
- ✓ Moduł Gwarancji Ubezpieczeniowych (Bonding)
- ✓ Moduł Windykacji & Regresów (AlgoCollect)
- ✓ Dedykowane wsparcie SLA i raporty Bordereau
Zapraszamy do indywidualnych warsztatów analitycznych i demonstracji wdrożeniowej na żywo.